ISA계좌 가입조건 비과세 연금전환 알아보기

• ISA계좌 가입조건 비과세 연금전환에 대한 내용

• ISA 계좌 종류

• ISA 계좌 중개형 알아보기

ISA계좌 가입조건 비과세 연금전환에 대한 내용

이번에는 ISA계좌 가입조건,비과세,연금전환에 대한 내용을 정리하겠습니다.

일단 ISA계좌란 무엇인가

개인종합자산관리계좌로 하나의 통장으로 주식이나 예적금, ETF, 펀드 등에 투자할 수 있는 만능 통장입니다. 주로 서민들의 자산 형성을 위해 만들어진 상품으로 16년도 3월 14일에 처음 출시되었어요. 태어난지는 얼마 안 되었네요.

여러 종류가 있는데 중개형 ISA는 상장주식부터 다양한 상품투자와 절세 혜택을 한 계좌에서 누릴 수 있도록 21년도에 신설되었습니다. 특히 소득 없이도 누구나 국내 상장주식, ETF, ELS, 펀드, RP에 투자를 할 수 있으며 국내 주식 매매수수료 평생우대혜택까지 있습니다. 그리고 최소 3년을 유지한다면 순이익 비과세혜택까지 주어지기 때문에 찾는 사람을 종종 보게 됩니다.

참고로 중도에 해지할 수도 있고 이때 발생하는 중도해지 수수료는 없습니다. 주식에 투자를 하는 분이면 빨리 가입하는 게 유리합니다. 23년부터 금융투자소득세를 신설했습니다.

은행이나 증권사 등과 같은 금융회세엇 1인 1계좌로 개설할 수 있어요. 그리고 내가 얼마를 벌든 소득에 상관없이 19세 이상이면 가입이 가능합니다. 그리고 소득이 있다면 15세 이상 가입을 할 수 있어요. 의무계약기간은 최소 3년이고 납입할 수 있는 한도는 연간 최대 2,000만원입니다.

ISA 계좌 종류

ISA계좌의 종류는 크게 3가지입니다.

• 첫째는 계좌 내 돈을 금융회사가 운용하는 일임형.
• 둘째는 상품을 직접 선택해서 신탁회사에 요청하는 신탁형.
• 셋째는 본인께서 직접 투자를 하는 중개형이 있습니다.

대부분의 사람들은 자유롭게 직접 할 수도 있고 수수료도 일임형과 신탁형에 비해 저렴한 중개형을 선호합니다. 지금 이게 대세라고 볼 수 있어요.

ISA 계좌 중개형 알아보기

그래서 중개형에 대해 알아보겠습니다. 일반형과 서민형이 있는데 서민형 ISA를 가입하려면 직전년도 총 급여액이 5,000만원 이하이거나 종합소득 3,800만원 이하이면 가능합니다.

장점은 주식이나 ELS, 채권 등의 금융상품에 투자할 수 있는 것과 비과세 혜택입니다. 일반형은 200만원까지 비과세가 되고 서민형은 400만원가지 비과세를 받을 수 있습니다. 분리과세 혜택도 있습니다. 비과세 초과금액은 9.9% 분리과세를 적용하고 금융종합소득세가 미포함됩니다. 또한 세액공제까지 있어요. ISA만기자금 퇴직연금 전환이 가능하고 연금 전환 시 최대 300만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 그리고 금융투자소득세가 신설 되더라도 영향을 받지 않아 주식매매 차익 전액 비과세처리된다고 봐도 됩니다

물론 단점도 있어요. 최소 3년은 계약을 유지해야 합니다. 필수입니다. 그리고 해외주식 직접투자를 할 수 없습니다. 또한 1년간 최대 2,000만원 납입이 가능한데 총 납입은 1억입니다. 미불입 납입한도는 다음해로 한도가 이월되며 중도인출이 가능하지만 인출한 금액만큼 한도는 차감됩니다. 그리고 수수료가 발생합니다.

ISA 계좌 단점 및 특징 중개형 서민형 일임형

이번시간에는 ISA계좌 가입조건 비과세 연금전환에 대해 살펴봤습니다.