전세금 및 오피스텔담보대출 금리와 한도 요약

전세금 및 오피스텔담보대출 금리와 한도 요약

2023년 11월을 기준으로, 시중은행에서 제공하는 전세금담보대출 중에서 추천하는 3가지 상품은 다음과 같다.

1. KB국민은행 - KB스마트론 전세금안심대출

• 금리: 연 3.980%~4.680% (2023.11.22 기준)
• LTV: 최대 80%
• DSR: 최대 60%​

KB스마트론 전세금안심대출은 2023년 7월 출시된 상품으로, 경쟁력 있는 금리와 높은 LTV 한도를 자랑한다. 최대 30년의 대출 기간은 상환 부담을 덜어주어 더욱 추천할 만한 상품이다.​

 

 

2. 신한은행 - 신한 써드스테이지 전세자금대출

• 금리: 연 3.990%~4.790% (2023.11.22 기준)
• LTV: 최대 80%
• DSR: 최대 60%

신한 써드스테이지 전세자금대출은 2023년 8월 출시된 상품으로, 우수한 금리와 높은 LTV 한도를 제공한다. 최대 30년의 대출 기간은 장기적인 관점에서 부담을 경감시켜 주는 장점이 있다.​

3. 하나은행 - 하나더블모아 전세자금대출

• 금리: 연 3.990%~4.790% (2023.11.22 기준)
• LTV: 최대 80%
• DSR: 최대 60%

하나더블모아 전세자금대출은 2023년 1월 출시된 상품으로, 경쟁력 있는 금리와 높은 LTV 한도를 제공한다. 최대 30년의 대출 기간은 장기적인 투자를 고려하는 고객들에게 적합한 상품이다.

이외에도 우리은행, NH농협은행, SC제일은행 등에서도 다양한 전세금담보대출 상품이 제공되고 있다. 대출 조건 및 상세내용은 각 은행의 공식 홈페이지나 영업점을 통해 확인하시기를 권장한다.

 

 

전월세보증금 대출을 고려하는 경우, 신청 시기와 관련된 몇 가지 주요 사항이 있다. 임대차계약서의 잔금일로부터 30일 전부터 15일 이전까지가 전월세보증금 대출 신청 가능 기간이다.

실제로 대출 신청은 매일 06시부터 23시까지 가능하며, 미리 예상 금리 및 대출 한도를 조회할 수 있도록 3개월 전부터 조회가 가능한게 보통이다.

따라서 미리 상품 조건을 확인하고 신중한 계획을 통해 신청하는 것이 좋다. 단, 서류 심사의 원활한 진행을 위해 1일 서류 접수량이 제한되어 있으므로 여유를 두고 일정을 조절하여 신청하시는 것이 좋다.

또한, 전월세보증금 대출의 기간연장이나 증액도 가능하는 점을 알아두면 좋다. 이사 또는 현재 거주지를 계속 사용하는 경우, 대출 만기일 30일 전부터 기간연장을 신청할 수 있다. 또한, 이사 시에 추가 자금이 필요하거나 현재 거주지의 보증금이 증가하는 경우, 갈아타기를 통해 대출금을 증액할 수 있다.

다만, 대출을 받기 위해서는 집주인의 동의가 필요할 수 있다. 특히 오피스텔의 경우 권리조사 기관의 집주인 방문 확인이 필수이며, SGI 전월세보증금 대출 신청 시에는 채권양도 통지 절차가 필요하다. 임대인의 동의가 없으면 대출이 불가능하므로, 미리 안내해주시는 것이 중요다.​

1. 신한은행 Tops 부동산대출

대상은 상가 및 오피스, 나대지 등이고 30년까지 가능하다. 대출한도는 담보가액과 개인의 신용도에 따라 다라지는데 우대금리를 받으면 최고 0.5%까지 금리 할인을 받을수 있다. 상환 방법은 만기일시와 원금균등, 원리금 균등 중 선택이 가능하다.​

2. KB일반 부동산 대출

대상은 일반 주택을 제외한 모든 부동산이다. 오피스텔의 경우 비대면으로도 신청이 가능하고. 마찬가지로 담보가액과 신용도에 따라 한도가 정해지는데 통장 자동대출로는 최고 3억까지 받을수 있다

거치기간을 총 대출기간의 30% 이내에서 3년까지 거치를 할수 있는 장점이 있다

최근 오피스텔 시장에서의 동향은 긍정적으로 나타나고 있다. 특히, 오피스텔 구매를 위한 장벽이 낮아지고 있는데, 이는 DSR(총부채원리금상환비율) 산정 방식의 개선과 담보 대출 한도의 증가에 기인한다.​

은행 업무 감독에 관한 시칙의 개정 중 하나로, 오피스텔의 DSR 산정 방식이 개선되었다. 이제는 아파트나 일반 주택과 동일한 방식으로 최장 30년 만기까지 DSR을 산정할 수 있게 되어, 오피스텔을 구매하는 소비자들이 상환 기간에 따라 더욱 유연하게 대출을 이용할 수 있게 되었다.

이는 곧 담보 대출 한도의 확대로 이어져, 오피스텔 구매에 대한 재정적 부담이 감소하게 된다.

이전에는 상환 방식과 관계없이 8년의 만기가 적용되어 있어 오피스텔의 연간 원리금 상환액이 상대적으로 높게 부과되는 문제가 있었다. 이로 인해 대출 규모가 축소되어 시장에 불합리한 영향을 미쳤다.​

그러나 새로운 변경 사항으로 인해 이러한 불합리성이 개선되어, 오피스텔 시장이 더욱 활성화될 것으로 전망된다.

현재 오피스텔담보대출의 금리는 아파트담보대출에 비해 상대적으로 높은 수준에 있다. 이는 오피스텔이 아파트에 비해 높은 위험도를 가지고 있기 때문이다. 오피스텔 시장에서의 특수성으로 인해 청약 경쟁률이 낮아지고, 환금성이 감소하며, 임대수익률도 상대적으로 낮은 편에 위치하고 있다.​

청약 경쟁률의 하락은 시장에서의 수요 부족을 나타내며, 이로 인해 오피스텔의 투자가치가 다소 제한될 수 있다는 의미다. 또한, 환금성이 낮다는 것은 투자금 회수가 다소 어려울 수 있음을 의미하며, 임대수익률이 낮다는 것은 투자로 얻을 수 있는 수익이 상대적으로 한정되어 있다는 것을 말한다.​

이러한 상황에서는 오피스텔담보대출을 고려할 때, 금리 조건을 신중하게 비교하는 것이 중요하다. 높은 금리 부담을 최소화하고자 한다면, 다양한 금융기관의 오피스텔담보대출 상품을 면밀히 검토하시어 최적의 조건을 찾는 것이 필요하다.