청년도약계좌 - 청년희망적금 이자 차이 중복 정리

청년도약계좌 - 청년희망적금 이자 차이 중복 정리

문재인표 청년 지원 공략인 청년희망적금과, 윤석열표 청년지원 공략인 청년희망적금의 시기가 겹치면서 둘 간의 혼란이 이르고 있는 것 같습니다. 만약 청년희망적금을 들고 있는데 청년도약계좌로 바꿀 수 있는지 아니면 중복이 가능한지 확인해보려 합니다. 거기에 이자는 얼마인지 알아보죠.

​문재인 정부 청년희망적금 이란

청년희망적금은 2022년 문재인 정부 때 처음 만들어진 적금으로 2년 만기에 기본 연이율이 5% 정도, 은행이 주는 추가 우대이율까지 합하면 총 6%까지 이율을 받을 수 있습니다. 그리고 일반적으로 적금 만기 시 이자 소득세로 15.4%를 내야 하지만 이 세금도 줄어들어 총 10%의 이율을 받을 수 있습니다. 하지만 여기서 제일 중요한 것은 지금은 가입할 수 없다는 것입니다. 그리고 기존에 가입한 사람들도 2024년에는 모두 종료됩니다.

청년희망적금 금리 비교

은행의 우대금리 1%를 더해서 기본금리 5%, 월 최대 납입 가능 금액인 500,000원을 2년간 납일 한다고 가정했을 때의 결과입니다. 위 데이터를 보면 일반 5% 적금과 비교했을 때 청년희망적금은 약 450,000원 정도 더 수익을 가져갈 수 있으며 이를 일반 적금 이율로 환산하면 약 9.31%의 적금을 드는 것과 같습니다. 이러니 이 적금에 다들 관심을 가지는 것이겠죠.
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윤석열 정부 청년도약계좌

올해부터 추진되는 윤석열 정부의 청년도약계좌는 청년의 소득별로 정부 지원금을 다르게 책정하여 매월 70만 원을 저축하게 해주는 시스템입니다. 원래는 10년 만기 1억을 저축 시켜주는 프로그램이었으나, 현재는 5년 만기 5,000만원으로 바뀐듯합니다.
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먼저 청년 도약 계좌의 가입 기준은 만 19세 ~ 34세 청년 중 개인소득 6,000만원이하, 가구 소득 중위 180% 이하로 가구당 가구 소득 중위는 아래 표와 같습니다. 중위 소득 180%은 1인 가족 기준으로 약 3,740,206원으로 적지 않은 금액이네요. 하지만 우선 나이 기준이 충족되지 않으면 받을 수 없으므로 나이 기준이 매우 중요합니다.

​청년도약계좌 금리 비교

청년 도약 계좌는 소득구간에 따른 적립액을 다르게 지원하여 5년간 매월 70만원을 적금할 수 있도록 지원하는 사업입니다. 따라서 아래 표와 같이 소득구간에 따른 정부 지원금 규모가 달라지게 됩니다.

5년 만기 기준 3,600 ~ 4,800만원의 소득구간을 가진 청년과 4,800만원을 받는 청년들이 받는 혜택을 계산해 보면 아래와 같습니다. (적금 단리로 이율은 4.5%라 계산했습니다.) 또한 3,600 ~ 4,800만원의 소득구간을 가진 청년이라면 5년간 약 1,000만원 의 혜택을 받을 수 있습니다.

윤석열 표 청년 도약 계좌는 5년 만기 5천만원을 주는 게 목표입니다. 따라서 내가 4,800만원 이상의 임금을 받는 청년이라면, 5년간 약 400만원 정도의 혜택을 받을 수가 있습니다.​

즉 이것을 이자율과 비교해 보자면 시중은행이 약 8.5%의 금리 적금 상품을 출시한다면 이와 비슷해집니다. 만약에 제2금융권의 비과세 혜택까지 받는다면 더욱 낮은 이율로도 같은 혜택을 받을 수 있는 효과를 받겠죠.​

생각보다 높지는 않습니다. 왜냐하면 일반적인 적금은 1년, 최대 2년인 경우가 많고 5년 동안 목돈을 묵혀두는 것 에비해 금액이 작기 때문입니다.​

그렇지만 소득구간이 적어지면 이야기가 달라집니다. 이율 5% 기준, 소득기준 3,600 ~ 4,800만원으로 하였을 경우 정부에서 10만원을 지원해 주기 때문에 받을 수 있는 지원금이 확 늘어납니다.​

하지만 이 금액의 소득구간을 받는 청년이 실제로 얼마나 될지가 의문입니다. 실질적으로 많은 청년들이 받으면 좋을텐데 말이죠.​

중복과 갈아타기 가능 한지

우선 청년희망적금은 중복가입이 불가능합니다. 청년 정책에 관한 중복이 불가능하다고 명시해 놨기 때문이죠, 그렇게 때문에 중복가입은 어려워 보이면 그 대신 갈아타기는 가능한 것으로 보입니다.​

청년 희망적금은 2024년에 종료 예정이고, 청년 도약 계좌는 2023년 6월 시작될 전망이라, 기존에 가입 중인 청년희망적금 금액을 그대로 도약 계좌로 옮기는 방법이 생길 것으로 추측됩니다.

청년희망적금 vs 청년도약계좌 차이점

아래 표는 청년희망적금과 청년도약계좌를 한눈에 보기 편하게 정리한 표입니다. 가장 큰 차이점은 가입 기간이 청년희망적금은 2년이고, 청년도약계좌는 5년이라는 점입니다. 여러분이라면 어떤 선택을 하실 건가요? 5년 만기 적금 쉽지 않아 보입니다! 그리고 위에 보시는 거와 같이 생각보다 지원도 좋지 않습니다.

목돈들일 이 많다면 적금을 5년 동안이나 드는 것은 많이 고려해 볼 것 같습니다. 이와 관련해서는 개개인의 사정을 따져 봐야 할 것입니다.

올 초 청년에 관한 정책이 많이 나오면서 스스로 알지 못하면 챙겨 먹을 수 없는 것들이 많아지고 있습니다. 항상 이러한 정책에 관심을 가지고 지원받을 수 있는 것 들은 지원 받으셔서 놓치는일 없으면 좋겠습니다.​