청년희망적금 해지 - 돈 없어 해지하는 분을 위해 해지 하지 마세요

청년희망적금 해지 - 돈 없어 해지하는 분을 위해

부자가 되기 위해서는 초기 자금을 마련하는 것이 중요하다고 말하는 부자들이 많습니다. 사업이나 투자를 하기 위해서 목돈을 모아야 하는데, 초반 그 목돈을 모으는 과정이 매우 고통스럽고 힘들다는 것이죠.

대부분의 현자들은 최소 1,000만원에서 1억원까지는 안쓰고 안입고 안먹고 아끼는 과정이 필요하다고 말합니다. 그런 과정도 없이 투자를 해봐야 푼돈이 푼돈을 벌어오기 때문에 별 의미 없는 성공을 이룰 수 밖에 없다는 것이죠. 천만원에 10% 수익을 내도 100만원 10억이 10%수익을 내면 1억, 0.1%수익만 내도 100만원 입니다.​

 

 

국가에서도 청년들의 재정자립을 돕기 위해 각종정책을 내놓습니다. 이런 정책의 주요 의도는 최소한 이정도는 저축해야 이걸 가지고 뭘 할 수 있겠다를 보여줌과 동시에 그러한 습관을 키워주기 위함이기도 합니다. 그런 의미에서 시행된 정책중 청년희망적금이라는 제도가 있습니다.

청년희망적금 기본정보

그런데 최근 뉴스를 보니 청년희망적금 해지가 점점 늘어나고 있다고 하네요. 참, 답답한 일입니다. 작년 2월 ~ 3월 사이에 반짝 가입할 수 있었던 이 상품은 257만명이 가입의 기회를 잡았지만, 1년이 지난 현재 30만명 이상이 해지했다고 합니다. 총 10% 이상의 사람들이 해지하게 된 것인데요.

해지의 이유로 꼽히는 것들은 다양합니다.

​당연히 납입금에 대한 부담

매월 50만원씩의 납입비용은 상당한 부담이 될 수 밖에 없습니다. 대상 자체가 34세 미만의 3,600만원 이하의 총급여를 받는 청년들이었기에 더 그럴수 밖에 없다고 보여집니다.

초장기 저축에 대한 그릇된 환상​

그동안 청년들이 2년간 꾸준히 무엇을 할 수 있었던 기회가 많지 않았을 것입니다. 때문에 24개월이라는 기간을 간과했을 가능성이 아주 큽니다. 2년은 긴 기간입니다. 쉽게 봤다가 6개월 정도 해보니 이건 아니다 싶은 사람들이 많았을 것으로 봅니다.

​고금리 상품 등장 및 목돈이 필요했을 가능성

그동안 금리가 급격히 오르면서 5% 이상의 고금리 상품이 등장했고 10%대의 조건부 상품도 등장했었습니다. 때문에 기존 납입금을 빼서 이런 상품으로 갈아탔을 가능성도 있습니다. 뭐 좋은 선택입니다. 상품이 중요한게 아니라 금리가 중요한 것이니까요.

어떤 사람은 목돈이 필요했을 수도 있습니다. 7개월만에 해지한 사람이 30만명이라고 합니다. 50만원씩 7개월을 모았다면 350만원이 조금 넘었을 것이고, 이 금액은 무언가를 사거나 하기에 딱 적당한 금액입니다. 1년을 모았다면 약 700만원 정도가 되었을테니 꽤 큰 돈일겁니다.

통장에 쌓인 700만원을 보고 더 열심히 모아서 1,000만원을 만들어야겠다 생각했다면 다행이지만, 어떤 이유에서인지 모르겠지만, 이를 홀랑 깨서 써버렸다면 좀 답답한 상황이 될 수 밖에 없죠. 만약 그 이유가 단순한 소비를 위해서라면 더더욱 답답한 상황이 되겠네요.

• ​월납입금액 : 최대 50만원
• 납입기간 : 24개월 (2년)
• 적용금리 : 최대 6% 적용
• 장려금 : 매달 50만원 저축하면 36만원 정부지원
• 소득세 : 비과세
• 만기시 받는 금액 : 1,308만원
• 가입조건 : 19세 ~ 34세 미만, 충급역 3,600만원 이하

이 상품은 소득세가 비과세 되고 거기에 장려금까지 지급하는 아주 높은 실질금리를 제공하는 상품입니다. 연간 50만원씩 2년 넣어봐야 50*24 = 1,200만원밖에 안되는데 거기에 이자 + 장려금을 더해서 108만원을 추가로 주는 상품입니다. 안 하면 안되는 상품이죠.​

한번만 가입을 받았고 더이상 추가가입은 없습니다. 윤석열 정부가 등장하면서 이 상품은 사라지고 청년도약계좌로 바뀌었습니다. 상당한 관심을 받았고 290만명이라는 엄청난 숫자의 청년들이 가입했던 상품이니만큼 꽤 오랫동안 유지될 것이라고 봤는데, 시기가 시기이니만큼 적금 유지가 어려워진 청년들이 많은거 같네요.​

고물가가 지속되고 대출금리가 치솟으면서 당장 먹고살 주머니가 빈 청년들이 어쩔 수 없이 적금을 해지하는 경우가 많아지고 있다고 합니다. 위 자료는 3분기까지의 자료이니, 아마 4분기 자료가 나오면 해지인원수는 더 많아질 것으로 봅니다.

문제는 이런 기조가 청년도약계좌에까지 지속될 것이라는 점입니다. 월 70만원을 5년동안 저축하면 5,000만원을 돌려주는 상품인데, 2년도 힘들어하는 MZ 세대들에게 5년동안 70만원을 넣으라면 과연 누가 성공하겠느냐는 것이죠. 제 생각에도 이 상품은 가입자는 많겠지만 중도탈락으로 인해 결국 만기에 5,000만원을 받아가는 사람은 극소수에 불과하지 않을까 하는 생각이 듭니다.​

아무튼 지금 청년희망적금을 해지할려고 고민하는 사람들이 있다면 아래를 잘 읽어보세요.

중도해지이율

중도 해지시 형편 없는 이자

모든 예적금 상품이 그렇지만, 중도해지하면 기존 약정한 이자를 다 주지 않습니다. 다 주지 않는 정도가 아니라 아주 형편없는 이율로 낮아집니다. 따라서 중도해지하면 손해가 막심해집니다. 정부지원금도 없습니다. 비과세도 안되어 그나마 받은 이자에 15.4% 가 이자과세 됩니다. 우대금리도 적용이 안됩니다.

이자계산기 확인​

만약 납입금액 자체가 부담된다면 납입하는 금액 자체를 낮춰보세요. 이 상품은 기본적으로 자유적립식 예금이기 때문에 원하면 1,000원만 넣어도 계좌 자체는 유지됩니다. 2년간 유지하면 혜택을 받을 수 있는데 왜 해지하려 하나요?

1,000원도 부담된다면 그냥 미납해버려도 됩니다. 자유적립식은 돈을 넣지 않아도 유지됩니다. 24개월간 계좌를 유지만 해도 된다는 뜻입니다. 만기까지 돈을 안넣고 유지만 해도 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

만약 목돈이 필요하다면 지금까지 넣은 금액을 담보로 대출을 받을수도 있습니다. 예금담보대출이라는 것인데, 기존 잔액의 최다 95%까지 대출이 가능합니다. 다만, 예금금리보다 1~2% 정도 높은 대출이자를 감당해야 하지만, 계좌를 해지하는 것보다는 훨씬 유리합니다.

여기까지 돈 없어 해지하는 사람들을 위한 청년희망적금 해지를 막는 방법에 대해서 살펴보았습니다. 다양한 사유로 해당 상품의 납입이 어려워진 사람들이 있겠지만, 어쨋든 굉장히 좋은 상품이니만큼 유지하는 것 자체가 좋습니다. 그러니 다양한 방법을 통해서 계좌 해지를 막고, 최대한 유지하면서 2년을 맞이하는게 좋겠습니다.