보험비교사이트 이용한 암보험비교 설계 노하우

보험비교사이트 이용한 암보험비교 설계 노하우

대한민국의 사망원인 1위는 암이다. 이에 대한 대비가 필요하다는건 알지만 암보험 이란게 다소 막연하게 느껴지는건 사실이다. 따라서 암보험은 정확히 어떤 사람에게 필요한 것이며, 어떻게 들어야 똑소리 난다는 이야기를 들을 수 있을지 보험비교사이트 이용한 암보험비교 설계 노하우를 알아보자.​

일단 누구에게 필요한지 알기 위해서는 목적을 먼저 알아야 한다. 보험의 사전적 정의에서도 알 수 있듯이, 암보험은 '암에 걸렸을때 경제적 손해에 대비하기 위한 것이며, 이를 위해 미리 일정한 돈을불입하면서 수술비, 입원비, 간병비 등의 보장을 받는 것이다.​

참고로 특약구성에 따라서 암 이외에 뇌질환, 심장질환등까지 보장을 받는게 가능하다. 암이라는건 다른 질병들 보다 치료비 부담이 상당하기 때문에 단순히 노후에 걸리는 병이라고 생각할게 아니고 보험비교사이트 등을 활용해서 미리 준비하고 대비하는게 중요하다.​

만약 본인에게 사고가 나더라도 본인을 포함한 가족들이 경제적으로 위협을 받지 않을 정도로 이미 재산이 많다면 어떨까? 그러면 굳이 보험을 들지 않아도 될 것이다. 즉 앞으로 일어날지 아닐지 알 수 없는 사고를 대비해 미리 보험금을 적립해둘 필요가 없다.

물론 우리는 그 정도의 자산가가 아니기에 어느 정도의 보험은 필요하다. 하지만 어떤 보험을 어떻게 들지 결정하기에 앞서, 먼저 경제적 위협이 닥쳤을 때 얼마큼 보상되어야 우리 가족의 생계에 문제가 없을지에 대해 고민해야 한다.

​
보험 상품별 특약 이제는 이곳에서 체크!
[바로 알아보기]


암치료를 위해서 회사에서 퇴직을 하거나 휴직을 하게 되면 경제적 능력 상실로 인한 부담은 결국 본인과 가족에게 돌아간다. 때문에 충분한 대비를 해야 한다. 이게 암보험 가입이 중요성과 이유이기도 하다.​

암보험 가입의 필요성을 전혀 느끼지 못하고 오히려 보험에 반감을 가진 사람들이 적지 않다. 반면 보험의 보장 기능을 너무 믿고 의지해 만일에 있을 모든 위험에 대비하고 있다고 생각하는 사람들도 있다.

그러나 어떠한 입장이던 간에 누구나 한 번쯤 '암보험이 나한테 정말 필요할까?' 라는 고민을 해보았을 것이다. 이러한 고민을 명쾌하게 해결해 줄, 내용들의 핵심만을 뽑아서 '후회 없는 암보험 가입을 위한 몇가지 필수 확인사항'을 정리해 보았다.

후회 없는 암보험 가입을 위한 몇가지 필수 확인사항

먼저 가입하고자 하는 암보험상품이 생명보험회사의 상품인지, 손해보험회사의 상품인지를 확인해야 한다.

생명보험은 보험사고가 발생할 경우 약관에 정해진 금액대로 보험금을 지급하는 정액보장 상품인 반면, 손해보험은 실제로 손해가 발생한 액수만큼의 보험금을 지급하는 실손보장 상품이다.

또 비슷한 보험상품이라고 해도 어느 한쪽의 보장이 더 좋은 경우도 있다. 일부 암보험의 경우 손해보험회사의 상품이 생명보험회사보다 더 나은 보장을 해주기도 한다.

생명보험회사는 과거 남성은 위암, 폐암, 간암을, 여성은 유방암, 자궁암, 난소암을 특정 암으로 보장하였다가 최근에는 발병률이 낮아 보장률 또한 낮은 뇌암, 골수암, 백혈병을 특정 암으로 보장하고 있다.

그러나 손해보험회사에서는 여전히 위암, 폐암, 간암이나 유방암, 자궁암, 난소암 등 발병률이 높은 암들 특정 암으로 보장하고 있어 생명보험보다 보장 범위가 넓다.

암보험에서 반드시 중요하게 체크할 사항은 진단비 부분이다. 위에서 언급한 것의 확장된 부분인데 진단비는 확진이 되었을때 받는 보험금으로 질병 발생시 이를 활용할수 있다. 참고로 암진단비는 청약시 설정한 한도에서 이루어지는데 어떤 종류의 암인가에 따라 금액이 다르니 반드시 가입 전 살펴봐야 한다.​

참고로 대부분의 보험사들은 암을 디테일하게 종류별로 분류하고 그 분류기준에 따라 보험금 지급을 하고 있다. 대표적으로 일반암/유사암/고액암/소액암이다.

대게 지급에 있어서 기준이 되는것은 일반암이라고 보면 되는데 특히 관심을 갖고 챙겨야 하는건 소액암&유사암이다. 상대적으로 다른 암들과 다르게 완치가능성을 높게 보는 질병들인 반면 발병 가능성이 높은데 보험사들은 일반암과 비교해서 낮은 수준인 10-20% 내외의 보장만 하고 있기 때문이다.​

이는 보험사마다 각기 다른 기준을 적용하기 때문인데 설계를 잘못하면 그만큼 리스크 대비가 제대로 되지 않아서 가입자 부담이 증가할 수 있는 것이다. 보험사 선택을 스마트하게 하면 유사/소액암 임에도 일반암으로 분류가 되어 10-20% 보장이 아닌 일반암에 준하는 보장을 받을수 있다. 때문에 보험비교사이트 통한 설계가 중요하고 약관 확인도 몇번씩 체크를 해야 한다.​

암보험 만기 시 보험료가 소멸되는 순수보장형 상품인지, 보험료가 환급되는 만기환급형 상품인지를 확인한다. 만기환급형 보험상품 중에도 만기 시 일부만 환급되는 것도 있고, 특별약관에 사용된 보험료까지 전액 환급되는 상품도 있으니 잘 알아보고 가입해야 후회가 없다.

동일한 보장이라 하더라도 순수보장형은 보험계약이 만료되었을 때 환급받는 보험료가 없기 때문에 보험료가 보다 저렴하고, 만기환급형은 보험가입자에게 보험료 전액 또는 일부를 환급해주는 비용을 포함하고 있기 때문에 보험료가 다소 높게 책정된다.

만약 보험료 부담은 줄이면서도 보험의 원래 목적을 살려 보장을 충실히 받고 싶다면 순수보장형을 선택하고, 보장은 그대로 가지고 가면서 만기에 납입했던 보험료를 어느 정도라도 환급받고 싶다면 만기환급형을 선택하는 것이 좋다.

암보험 상품을 만기환급형으로 결정했다면 만기환급금에 대해 알아봐야 한다. 순수보장형은 보험계약 만기 시 보험료가 소멸되는 상품이기 때문에 당연히 해약환급금이 없지만, 만기환급형이라면 보험계약 만기시 돌려받는 환급금이 얼마나 되는지를 살펴볼 필요가 있다.

또한 가입도중 불가피하게 보험을 해약해야 할 경우가 생길 수도 있으니 해약환급금이 있는지, 있다면 얼마나 되는지도 알아보고 가능한 해약환급률이 높은 상품을 선택하는 것이 좋다. 보장성보험의 경우 일반적으로 보료 납입기간이 2/3이상 지났거나 10년 만기상품을 7년 이상 정상적으로 유지한 경우 해약환급금이 납입한 원금의 100% 이상이 된다.

보험 상품에 납입하는 보험료 전부가 위험 보장이나 저축보험료로 들어가지 않는다는 것을 유념해야 한다. 암보험료 중 사망보험금의 재원이 되는 위험보험료와 설계사 수당, 유지비와 수금비 등의 부가보험료(사업비)를 제외한 금액만이 저축보험료로 적립되기 때문에 만기 시 지급되는 보험금은 보험가입자가 생각했던 것과 크게 다를 수 있다.

2010년 하반기부터 보험회사별로 사업비 금액이 공시되고 있으니 조금 번거롭고 수고스럽더라도 보험회사별, 보험 상품별 사업비 금액을 해당 보험회사나 금융감독원 홈페이지에서 확인해보고 암보험에 가입하는 것이 바람직하다.​

보험계약자는 보험 가입 시, 보험판매자로부터 보험상품에 대한 충분한 설명을 들었고 5년 이내의 질병이나 현재의 건강상태 등과 관련된 내용을 보험회사에 충실하게 고지하였으며 이의 없이 계약을 체결하겠다는 의미로 보험청약서에 자필서명을 한다.

또 손해보험에서는 보험계약이 체결된 이후에도 계약 후 변동된 사실을 보험회사에 알리는 통지의무를 이행해야 한다. 만약 암보험 가입자가 고지의무와 통지의무를 성실하게 이행하지 않고, 고의적으로 사실에 반하는 내용을 알렸을 경우에는 보험회사로부터 해당 보험계약을 해지당할 수 있다. 때문에 통지의무는 확실하게 하는게 좋다.

암보험에 있어서 보장의 스펙트럼을 얼만큼 가져가야 하는지 많은 고민들을 하게 된다. 사실 일정한 기준이 존재하는것은 아니다. 개인마다 가계 상황이나 자산의 규모가 다르기 때문이다.

그래도 몇가지 만약 내가 벌어오는 수입이 우리 가족의 주소득원이라면 내가 당장 일을 하지 못할 경우 우리 가족의 생계가 큰 타격을 입을 수 있기에 최소한 암보험의 보장 금액은 가족의 약 2~3년 생활비 정도는 받쳐줄 수 있는 수준이 되어야 한다.

내가 일을 하지 못하더라도 배우자의 수입이 가계 주소득이라 경제적으로 큰 타격이 없는 상황이라면, 암보험 보장 비용을 무리해서 높게 설정하지 않아도 된다. 이렇듯 가계의 소득과 유지가능 여부에 대한 명확한 기준을 세워두고 보장 금액을 정한 뒤 보험에 가입해야 한다.

가입만큼이나 중요한 것은 유지하는 것이다. 제 아무리 완벽한 보장과 리스크 방어를 했다고 하나 중도에 해지를 하면 되려 더 큰 손해가 발생하기 때문이다.

​내 보험료 비교 언제든지 확인가능! [클릭]

특히 암보험의 경우 길게 가져가야 하는 특징을 가졌기 때문에 적은 금액과 보장이라 할지라도 지속가능한 수준의 금액으로 가져가는게 맞다. 암보험비교사이트 등을 통해서 보험비교를 하면 조금 더 내게 맞는 합리적인 가격을 찾을수 있으니 참고하기 바란다.​

암 보험비교사이트에 조금만 부지런히 손품을 팔면 보험사별로 상품을 스스로 비교하고 확인해서 내게 맞는 상품을 찾을수 있으니 자신을 위해서 시간을 투자하는것을 아끼지 말자.

​